最近疫情肆虐， 很多平时对身体漠不关心的朋友都来向我咨询保险， 其中中奖率最高的就是重大疾病保险了。 曾经经常有客人向我表示重大疾病保险比较鸡肋， 食之无味，弃之可惜，因为大家觉得人的一生中，伤残或者得一些重大疾病例如心脏病，癌症，中风的概率很小。殊不知这一份“免费“””的“废物”保单，可以拯救千千万万个家庭。 据统计五个加拿大人中就有两个患有各种类型的癌症， 每四分钟就会有人被确诊为癌症， 超过40万的加拿大人承受着长期中风的痛苦（数据来源于加拿大人寿官网）。 看了之后是不是很吃惊？我也很吃惊，并且这个患病的比例还在逐年递增， 这样看来重疾保险和我们的生活密不可分。下面我用我一个客人的例子讲一下怎么玩转保险公司，免费得到一份必须保障， 并且怎么样灵活运用重大疾病保险。
我的客人小明今年是27岁，是一个程序员， 他的老婆韩梅梅比他小一岁也是一个程序员。小明有一天在家里看新闻， 新闻说全天久坐，无论是坐在椅子上、屏幕前或驾驶座上，都会加剧人的患癌风险。研究表明：每天久坐超过8小时且没有体能活动的人，其死亡风险与肥胖症和吸烟带来的风险相近。于是小明忧心忡忡的找到我说要给自己和老婆各买一份赔付额是25万的重大疾病保险用于生病后支付出院后长期的药费和由于不能正常工作而短缺的收入， 以免没有得病的另外一半经济压力太大。这个时候有观众问了， 我生病了去看病的钱，强大的加拿大医保难道不报销吗？当然如果你得病了，在医院住院做手术的费用是医保报销的，但是有很多不报销的部分，比如出院后你吃的药，心脏病患者出院后平均一个月要吃8000刀的药，起码连续得吃一年以上，这些都是经济压力。而重大疾病保险这一大笔一次性的免税赔付，刚好能解决所有的问题。
下面我们来看看如何“免费”获得这份保单。小明和他老婆韩梅梅25万保额的保单每年分别需要支付166和151刀每个月，小明和韩梅梅保单是保终身的，这个期限也可以自己选择，常见的是10年。20年或者到75岁，期限越长保费越贵，这个很好理解， 年龄越大。得绝症的概率就越大，也越是在生病的时候需要钱。重点来了，这个时候可以花75刀给这个保单加上两个附件（riders）,第一个是在保单到期或者保单持有人(policy owner)取消保单时，如果期间没有产生理赔的情况下，全部退还保费。 还有一个是在受保人死亡时全部退还保费。这两个附件如同神助攻， 如此一来小明就用了一点利息买了25万的保障， 万一生了病，可以拿到25万，如果一直身体倍儿棒，还能把之前交的保费一口气拿回来， 就算不小心出了事故去世了， 之前交的所有的保费也会一分不差的给到小明的受益人， 怎么算都占便宜。
不同的保险公司，价钱不一样， 条款也会有很多差别，我会在之后的文章中点评各家保险公司，重大疾病保险产品的优与劣以及每一家公司都保一些什么重大疾病，怎么聪明的运用保险里面的条款。 想省点事儿也可以直接来联系我。
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